Вихід з боргової ями можливий через банкрутство фізичної особи

Як розпочинається процедура банкрутства фізособи

Процес ліквідації неплатоспроможності ініціює виключно сам боржник — шляхом подання заяви до господарського суду. Жоден кредитор, навіть банк чи комерційна структура, не має права розпочати цю процедуру замість особи.

Суд відкриває провадження у справі про неплатоспроможність за умови, якщо боржник:

• упродовж двох місяців не сплачував понад 50% передбачених щомісячних платежів за кожним фінансовим зобов’язанням;
  
• не має майна, яке можна стягнути, а виконавче провадження щодо його пошуку завершилося безрезультатно;
  
• має ознаки наближення до неплатоспроможності.
  

Які документи необхідні для відкриття справи

Громадянин, який планує ініціювати банкрутство, повинен надати повний пакет документів, що підтверджують його критичний фінансовий стан. До нього належать:

• письмова заява до господарського суду;
  
• довіреність або інший документ, що підтверджує повноваження представника (якщо заява подається представником);
  
• документи про наявність або відсутність статусу фізичної особи-підприємця;
  
• деталізований перелік кредиторів і боржників із вказанням загальної суми зобов’язань;
  
• опис майна у власності, із зазначенням його місцезнаходження;
  
• копії правовстановлюючих документів на майно;
  
• відомості про заставне або обтяжене майно, включаючи його оцінку, локацію та дані про кредиторів;
  
• документи про правочини з нерухомістю, цінними паперами тощо, здійснені протягом року перед поданням заяви;
  
• інформація про рахунки та електронні гаманці (в Україні й за кордоном) із сумами на них;
  
• копія трудової книжки (якщо є);
  
• дані про всіх роботодавців;
  
• декларація про майновий стан;
  
• підтвердження авансування оплати винагороди керуючому реструктуризацією (за три місяці);
  
• довідка про відсутність/наявність судимості за економічні злочини.
  

Що означає запровадження мораторію на вимоги кредиторів

З моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника настає мораторій — тимчасова заборона на задоволення вимог кредиторів. Це означає:

• зупинення виконання боржником усіх грошових зобов’язань, включно з податками та зборами;
  
• заборону стягнення коштів за виконавчими документами, за винятком аліментів, компенсацій за шкоду життю, здоров’ю чи смертю;
  
• припинення нарахування штрафів, пені та неустойок;
  
• зупинення перебігу строку позовної давності щодо вимог до боржника;
  
• неврахування індексу інфляції під час прострочення виконання фінансових зобов’язань.
  

Дія мораторію припиняється після закриття справи про неплатоспроможність.

Навіщо потрібен план реструктуризації боргів

План реструктуризації — це офіційний документ, що розробляється для відновлення платоспроможності боржника. Він може передбачати:

• продаж частини майна, зокрема й заставного, із вказанням черговості, термінів та очікуваних доходів;
  
• зміну умов виконання фінансових зобов’язань — суми, строків, способу сплати;
  
• відтермінування, розстрочку чи повне/часткове списання боргу;
  
• залучення третіх осіб до погашення зобов’язань, зокрема через договори поруки чи гарантії;
  
• інші заходи для покращення фінансового стану (перекваліфікація, нове працевлаштування тощо).
  

Проте є борги, які не підлягають реструктуризації. Це, зокрема: аліменти, компенсації за шкоду, завдану злочином чи каліцтвом, а також несплачені єдині внески на загальнообов’язкове соціальне страхування.

Таким чином, реструктуризація — це інструмент компромісу, що дає шанс і боржнику, і кредитору вирішити проблему цивілізовано.

Східне міжрегіональне управління Міністерства юстиції України