Риски микрокредитования ничем не отличаются от банковских кредитов. Главный риск заключается в том, что заёмщик не может выплатить долг вовремя. Поэтому перед тем, как оформить кредит, рассчитайте оптимальную долговую нагрузку. Считается, что она не должна превышать 30% от ежемесячного дохода. Как правило, этот финансовый продукт рассчитан на людей, которым необходимо получить небольшую сумму денег в сжатые сроки.
Законом Украины «О потребительском кредитовании» определено, что кредитные договоры, заключаемые на срок до одного месяца, и договоры, общий размер займа по которым не превышает одной минимальной заработной платы, относятся к потребительским кредитам.
Прежде чем взять средства в микрофинансовой организациях, обязательно внимательно перечитайте все пункты предоставленного кредитного договора. В договоре о потребительском кредите указываются: наименование и местонахождение кредитодателя и кредитного посредника (при наличии), фамилия, имя, отчество и место жительства потребителя (заёмщика).
Также обязательно обращайте внимание на официальную регистрацию учреждения (проверьте информацию компании через систему Нацбанка. Если не нашли информацию, не пользуйтесь её услугами.
Обращайтесь только к тем финучреждениям и банкам, которые имеют надёжную репутацию. Проверить небанковское финучреждение или банк можно с помощью сервиса CONTR AGENT. Сервис позволяет узнать актуальную и достоверную информацию из государственных реестров и открытых источников.
При заключении договора также обращайте внимание на:
- тип кредита (кредит, кредитная линия, кредитование счёта и т. п.);
- цель получения кредита;
- общий размер предоставленного кредита;
- порядок и условия предоставления кредита;
- срок, на который предоставляется кредит;
- необходимость заключения договоров о сопроводительных услугах третьих лиц, связанных с получением, обслуживанием и возвратом кредита (при наличии);
- виды обеспечения предоставленного кредита (если кредит предоставляется при условии получения обеспечения);
- процентную ставку по кредиту, её тип (фиксированная или изменяемая), порядок её начисления, в том числе порядок изменения и уплаты процентов;
- ориентировочную реальную годовую процентную ставку и ориентировочную общую стоимость кредита для потребителя на дату заключения договора о потребительском кредите;
- порядок возврата кредита и уплату процентов за пользование потребительским кредитом, включительно с количеством платежей, их размером и периодичностью внесения, в виде графика платежей (в случае кредитования в виде кредитования счёта, кредитной линии график платежей может не предоставляться);
- информацию о последствиях просрочки исполнения обязательств по уплате платежей, в том числе размер неустойки, процентной ставки, других платежей, которые применяются или взимаются при невыполнении обязательства по договору о потребительском кредите;
- порядок и условия отказа от предоставления и получения кредита;
- порядок досрочного возврата кредита, ответственность сторон за нарушение условий договора;
- право потребителя на обращение в Национальный банк Украины в случае нарушения кредитором, новым кредитором и/или коллекторской компанией законодательства в сфере потребительского кредитования, в том числе нарушение требований по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требований относительно этического поведения), а также на обращение в суд с иском о возмещении ущерба, причинённого потребителю в процессе урегулирования просроченной задолженности.
Важно! Запрещается любым способом усложнять прочтение потребителем реальной годовой процентной ставки и общей стоимости кредита для потребителя, указанных в договоре о потребительском кредите или в приложении к такому договору, в том числе путём печатания его шрифтом меньшего размера, чем основной текст, слияния цвета шрифта с цветом фона.
Экземпляр договора о потребительском кредите, заключенного в виде электронного документа и приложения к нему предоставляются потребителю способом, позволяющим установить личность, которая получила экземпляр договора и приложений к нему, в частности путём направления на электронный адрес или другим путём с использованием контактных данных, указанных потребителем при заключении договора о потребительском кредите.
Обязанность доказывания того, что один из оригиналов договора (изменений к договору) был передан потребителю, возлагается на кредитодателя.
Кроме того, следует быть внимательными к особым условиям начисления процентов. Например, Вы просили 10 000 гривен, а учреждение согласовало сначала 5 000 гривен, а через несколько дней остальную часть кредита — 5 000 гривен. Может казаться, что это один кредит, хотя на самом деле — это два отдельных кредита, по которым могут различаться процентные ставки, даты погашения, размер штрафов. Внимательно читайте условия договора и вовремя оплачивайте оба кредита!
Как действовать, если вовремя не выплатили кредит?
Каким может быть максимальный размер штрафов? Обращаем внимание, что максимальная совокупная сумма штрафов и пени за нарушение потребителем исполнения его обязательств на основании договора о потребительском кредите, общий размер кредита по которым не превышает минимальной заработной платы, не может превышать двойной размер суммы, полученной потребителем по такому договору, и не может быть увеличена по договорённости сторон.
Куда можно пожаловаться в случае нарушения?
Жалобу о нарушении договора МФО следует подавать в Нацбанк Украины. Сделать это можно на e-mail: nbu@bank.gov.ua или по номеру горячей линии: 0 800 505 240. Если же Вы столкнулись с неподобающим поведением коллекторов, то с жалобой нужно обращаться в прокуратуру.
При обращении в финансовые учреждения следует помнить главное, не допускайте просрочки платежей по кредитному договору и пользуйтесь услугами только проверенных компаний с хорошей репутацией!
Лицо, пострадавшее от неправомерных действий финансового учреждения, может обратиться к системе бесплатной правовой помощи:
- получить бесплатную правовую помощь непосредственно в центрах и бюро правовой помощи (адреса и телефоны на сайте системы БПД — https://www.legalaid.gov.ua/tsentry/
- позвонить на бесплатный номер системы бесплатной правовой помощи − 0 800 213 103;
- воспользоваться мобильным приложением «Бесплатная правовая помощь», скачав его в Google Play или App Store по ссылке;
- задать вопрос в мессенджере Facebook — страница системы БПД: https://www.facebook.com/Centre.4.Legal.Aid
- написать в Телеграм-чат системы БПД: http://www.legalaid.gov.ua/telegram.html
- обратиться на Вайбер системы БПД: http://www.legalaid.gov.ua/viber.html
- просмотреть правовые консультации на справочно-информационной платформе правовых консультаций «WikiLegalAid» по ссылке.
Региональный центр по предоставлению бесплатной вторичной правовой помощи в Полтавской области
Комментариев нет