Как получить микрокредит, не получив при этом макси-проблему?

Микрокредиты не так страшны и опасны, как их рисуют. Проблемы могут возникать от финансовой неграмотности и халатного подхода к выбору кредита. Об особенностях получения таких кредитов и правовом регулировании данного вопроса расскажут специалисты регионального центра по предоставлению бесплатной вторичной правовой помощи в Полтавской области.

Риски микрокредитования ничем не отличаются от банковских кредитов. Главный риск заключается в том, что заёмщик не может выплатить долг вовремя. Поэтому перед тем, как оформить кредит, рассчитайте оптимальную долговую нагрузку. Считается, что она не должна превышать 30% от ежемесячного дохода. Как правило, этот финансовый продукт рассчитан на людей, которым необходимо получить небольшую сумму денег в сжатые сроки.

Законом Украины «О потребительском кредитовании» определено, что кредитные договоры, заключаемые на срок до одного месяца, и договоры, общий размер займа по которым не превышает одной минимальной заработной платы, относятся к потребительским кредитам.

Прежде чем взять средства в микрофинансовой организациях, обязательно внимательно перечитайте все пункты предоставленного кредитного договора. В договоре о потребительском кредите указываются: наименование и местонахождение кредитодателя и кредитного посредника (при наличии), фамилия, имя, отчество и место жительства потребителя (заёмщика).

Также обязательно обращайте внимание на официальную регистрацию учреждения (проверьте информацию компании через систему Нацбанка. Если не нашли информацию, не пользуйтесь её услугами.

Обращайтесь только к тем финучреждениям и банкам, которые имеют надёжную репутацию. Проверить небанковское финучреждение или банк можно с помощью сервиса CONTR AGENT. Сервис позволяет узнать актуальную и достоверную информацию из государственных реестров и открытых источников.

При заключении договора также обращайте внимание на:

• тип кредита (кредит, кредитная линия, кредитование счёта и т. п.);
  
• цель получения кредита;
  
• общий размер предоставленного кредита;
  
• порядок и условия предоставления кредита;
  
• срок, на который предоставляется кредит;
  
• необходимость заключения договоров о сопроводительных услугах третьих лиц, связанных с получением, обслуживанием и возвратом кредита (при наличии);
  
• виды обеспечения предоставленного кредита (если кредит предоставляется при условии получения обеспечения);
  
• процентную ставку по кредиту, её тип (фиксированная или изменяемая), порядок её начисления, в том числе порядок изменения и уплаты процентов;
  
• ориентировочную реальную годовую процентную ставку и ориентировочную общую стоимость кредита для потребителя на дату заключения договора о потребительском кредите;
  
• порядок возврата кредита и уплату процентов за пользование потребительским кредитом, включительно с количеством платежей, их размером и периодичностью внесения, в виде графика платежей (в случае кредитования в виде кредитования счёта, кредитной линии график платежей может не предоставляться);
  
• информацию о последствиях просрочки исполнения обязательств по уплате платежей, в том числе размер неустойки, процентной ставки, других платежей, которые применяются или взимаются при невыполнении обязательства по договору о потребительском кредите;
  
• порядок и условия отказа от предоставления и получения кредита;
  
• порядок досрочного возврата кредита, ответственность сторон за нарушение условий договора;
  
• право потребителя на обращение в Национальный банк Украины в случае нарушения кредитором, новым кредитором и/или коллекторской компанией законодательства в сфере потребительского кредитования, в том числе нарушение требований по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (требований относительно этического поведения), а также на обращение в суд с иском о возмещении ущерба, причинённого потребителю в процессе урегулирования просроченной задолженности.
  

Экземпляр договора о потребительском кредите, заключенного в виде электронного документа и приложения к нему предоставляются потребителю способом, позволяющим установить личность, которая получила экземпляр договора и приложений к нему, в частности путём направления на электронный адрес или другим путём с использованием контактных данных, указанных потребителем при заключении договора о потребительском кредите.

Обязанность доказывания того, что один из оригиналов договора (изменений к договору) был передан потребителю, возлагается на кредитодателя.

Кроме того, следует быть внимательными к особым условиям начисления процентов. Например, Вы просили 10 000 гривен, а учреждение согласовало сначала 5 000 гривен, а через несколько дней остальную часть кредита — 5 000 гривен. Может казаться, что это один кредит, хотя на самом деле — это два отдельных кредита, по которым могут различаться процентные ставки, даты погашения, размер штрафов. Внимательно читайте условия договора и вовремя оплачивайте оба кредита!

Как действовать, если вовремя не выплатили кредит?

Каким может быть максимальный размер штрафов? Обращаем внимание, что максимальная совокупная сумма штрафов и пени за нарушение потребителем исполнения его обязательств на основании договора о потребительском кредите, общий размер кредита по которым не превышает минимальной заработной платы, не может превышать двойной размер суммы, полученной потребителем по такому договору, и не может быть увеличена по договорённости сторон.

Куда можно пожаловаться в случае нарушения?

Жалобу о нарушении договора МФО следует подавать в Нацбанк Украины. Сделать это можно на e-mail: nbu@bank.gov.ua или по номеру горячей линии: 0 800 505 240. Если же Вы столкнулись с неподобающим поведением коллекторов, то с жалобой нужно обращаться в прокуратуру.

При обращении в финансовые учреждения следует помнить главное, не допускайте просрочки платежей по кредитному договору и пользуйтесь услугами только проверенных компаний с хорошей репутацией!

Лицо, пострадавшее от неправомерных действий финансового учреждения, может обратиться к системе бесплатной правовой помощи:

• получить бесплатную правовую помощь непосредственно в центрах и бюро правовой помощи (адреса и телефоны на сайте системы БПД — https://www.legalaid.gov.ua/tsentry/
  
• позвонить на бесплатный номер системы бесплатной правовой помощи − 0 800 213 103;
  
• воспользоваться мобильным приложением «Бесплатная правовая помощь», скачав его в Google Play или App Store по ссылке;
  
• задать вопрос в мессенджере Facebook — страница системы БПД: https://www.facebook.com/Centre.4.Legal.Aid
  
• написать в Телеграм-чат системы БПД: http://www.legalaid.gov.ua/telegram.html
  
• обратиться на Вайбер системы БПД: http://www.legalaid.gov.ua/viber.html
  
• просмотреть правовые консультации на справочно-информационной платформе правовых консультаций «WikiLegalAid» по ссылке.
  

Региональный центр по предоставлению бесплатной вторичной правовой помощи в Полтавской области